金融海啸Kopitiam

次貸危機使全球金融界烏雲密佈，山河變色後的某一天，在隆靈一帶消費大眾化的Kopitiam 裡： “股市今早重挫，竟然滑落到緊守800點大關。”小張喘著氣，把圓木椅拉開，坐了下來便說。 “老黃；你這個大忙人，竟然可以在這個時間出來與我們喝茶，真是少見！”像是發現新大陸似的，小張看了一眼那頭髮半白，身形略胖的中年男子說。 “還好講，最近得空到要死，幾個工程都被迫無限期展延，每天在公司裡只清理文件，唉！”在發展商任職經理職的老黃無奈的說。 “這次的金融海嘯真的是超級夠力，我的股票一夜之間幾乎變成了廢紙！唉！”剛把一口“辣死你媽”放在咀裡的小陳說。 “你還年輕力壯，還可以賺回來！我的那位在本地美國某大公司任職的朋友，30多年來每年都大大進購公司在美國的股票，原以為當退休金用，沒想到從接近百元美金的股跌到最近的1塊多美金，白白損失了近馬幣三百萬；現在孩子剛好上了外國的大學，眼看退休金泡湯了，孩子接下來的學費都成問題，現都不懂如何是好！“老黃點了一杯“慘”。 “不只股票，我的信托基金也從原來的0.25分跌到在的0.11分，經紀人對我說，現在可 進場做Top Up，但問題是，它還會再跌嗎？而且會需要多少時間才能恢復原本的價格？”小張嘆了一口怡保白咖啡。

“聽說最糟的情形還沒有出現呢！這可能是一個無底黑洞……”小陳抹抹咀。 “提到退休金，政府最近用了我們公積金的錢注資入Valuecap，我就認為很不妥呢！很多不夠透明化，這包括；這valuecap裡有什么人，如何操作、如何攤還那50億等等……” 小張接著說：“對呀！這可是我們辛辛苦苦的血汗錢呢！我不明白為什麼政府要動用到我們打工族的錢！而且50億夠嗎？如果不夠的話，是不是又會再動用更多的錢？”還有好幾年就退休的老黃有點擔心的說。“我認為這次的金融海嘯非同小可，比起九七年的亞洲金融危機有過之而無不及，當年雖然不景氣，但是我國局勢穩定，有很多Project 正在進行。這次因为大馬政局變化，一些投資者撤離了，很多Project 都被擱置，接下來可能我連工都沒有得做呢！” “這次的金融海嘯影響力可真大，投資股票；不懂跌到幾時才是谷底；信托基金也一樣，就連保險公司的儲蓄也未必見得百分百安全………”小張嘆口氣說。 “是呀！現在的金融界變數這麼大，保險產品短期又不見回酬，而且還必須供上好幾十年的保費，以後會怎樣，可沒有人知道！”小陳有點悲觀。 “不用擔心啦！政府不是說錢放在金融機構如銀行就有100%的保障嗎？這個保障一直到2010年。”老黃向服務生點了一客鴛鴦面包。

“通膨率這麼高，銀行利息這麼低，錢如果全放銀行也沒有意思。”

“依我看，現在有錢可買一點黃金來收。”“黃金價也在跌呀！” “是呀！我的澳幣儲蓄也跌到不清不楚…。” “看來最好是在家裡地底下鑽個洞，把錢埋下去好了。” 說着，正在講著電話的阿林向他們打了個招呼後，就坐了下來。 “是，是，我的店屋早就供完了，房子也是。但我只要再融資店屋，它市值約一百萬，對！對！我只要五百千而己…我只是要standby 那些錢，哦！廿年，你可以給我怎樣的利率配套？OK ！那一個月是要供多少錢？好好！我把資料準備好再call你。” “嘩！阿林，你要再融資你的店屋？”老黃和小張同時問。 “是呀！這間店屋是在97年金融風暴時買下的，現已增值了一倍以上，租金也上漲到每月RM8,000，早在幾年前我就把這間店屋供完了。現在再融資是因為銀行的貸款配套非常的伸縮性且利率也很吸引人。”從事理財業己有多年經驗的阿林說。 “願聞其詳。”三人不約而同的抖擻起來，坐直身體，傾前而問。 “我現在是無債一身輕。那RM500千其實是Standby Cash，銀行現在都是負利率配套，只要是利息不起，我是有賺無虧。第一，如再融資，每月的貸款約RM3,500左右，每月Rm8000的租金就已足於我繳付貸款和雜費。第二；危機其實亦是機會。現在開始是進場去檢便宜股的好機會，我有位顧客，在十多年前的金融風暴股票大跌時以大約塊半兩塊錢買進了一金融股，最高峰期曾一度漲至RM12多，他孩子幾年前到印度唸醫科，靠的也是變買這些股票。”阿林一一道來。 “接下來就是產業。不過產業市場與以往略有不同，公寓和房子幾乎己近飽和點，要投資最好是店屋。它的租金可成為日後的退休收入！然後就是外幣，當然我指的是穩定的外幣存款如澳洲、新加坡等等。因為我打算送孩子到澳洲唸書，所以趁澳幣跌了就買了點存放，就當做是他們日後的教育基金。”

“那你認為把付清了的店屋再融資划算嗎？”小陳問。 “現在很多銀行都推出了結合房貸、儲蓄和來往戶口的配套，只要我沒有用到裡頭的錢，就沒有計算利息，一旦我要用錢，也可通過支票和提款卡，方便得很。它的利息是以日計，所以即使我動用了裡頭的錢，如果我每月還多過基本貸款，則是扣除總貸款總額，換言之，廿年的供期則會縮短。” “唉呀！你的租金都足於幫你清還每月的貸款啦！”老黃無限羡慕。 “哦！在這個非常時期是不是也會有很多人利用這種方便去套現周轉呢？”小張問。 “那當然，事情都會有兩面，如果處理不當的話，這種方便反而是一種陷阱，這會使你不動產債務會很難清還，相對的付給金融機構的利息亦越來越多。” 老黃、小陳和小張似有所頓悟，臉上的陰霾亦慢慢散去…。